經典好書：《富爸爸窮爸爸》，好在哪？一個特殊但你沒想過的觀念。

#讀書筆記

作者：Robert. T. Kiyosaki & Sharon. L. Lechter
譯者：楊軍 & 楊明

序言

不能按舊的遊戲規則辦事，那和過於激進同樣危險。(Robert, page 13)
經濟頭腦是在解決我們經濟問題的過程中鍛煉出來的。(Sharon, page 17)

Robert提出以「現金流」遊戲作為教具發展，
近幾年在商學院很風行此類作法，
目的是要年輕人早日瞭解現實社會●錢的運動規律以及●投資知識。
大多數的窮人對於收支平衡表與資產負債表的知識遠遠不夠多。

（因為傳統教育概念中，認為讀好書考好試的作法，
是迴避風險者的選擇，因此會不敢投資，
導致人一直停留在Robert稱為「老鼠賽跑」的內圈裡，
拚命工作掙錢付稅，再更拚命工作去應付更多的支出。
而跳脫老鼠賽跑圈子的方法，就是在知識學科之外，
強調「會計」和「投資」的知識，
換句話說，學校教育是重要的，但經濟技能和交流技能更為重要。）

Robert提出，富人和窮人的思考規則是迥異的，例如：

                   ┌股東、投資者、擁有者：成本下降、股價上升、
                                                              提高平均勞動生產率，使得他 們更富有
公司縮編：│

　　　　　└雇員：被裁員、失業困境、家庭糾紛，使他們更貧窮

誰知道未來什麼樣？
但無論發生什麼，我們都至少有
兩個基本選擇：
玩得安全，或通過周密準備、
獲得教育並且喚醒你和你孩子們的經濟潛能而玩得高明。(Sharon, page 17)

富爸爸，窮爸爸

一個人的觀念對其一生的巨大影響力。

例如，一個爸爸愛說「我可付不起」這樣的話，
而另一個爸爸則禁止用這類話，
他會說：「我怎樣才能付得起呢？」
這兩句話，一個是陳述句，另一個是疑問句，
一個讓你放棄，而另一個則促使你去想辦法。(page 23)


Robert的富爸爸認為，
輕易說出「我負擔不起」這類的話，
基本上就是一種精神上的懶惰。
而懶惰必定會使得體質變弱、財富減少，
惟有經常性的鍛煉才能夠加強經濟頭腦。

窮人和破產者之間的區別是：破產是暫時的，而貧窮是永久的。(page 25)

窮人和富人的差異在於，窮人只守財，
但富人即使在還沒有完全富有之前，或是一時破產，
也會保持著雄心壯志和追求財富的態度。
兩者雖然都重視教育，但窮人只會想安逸工作獲得保障，
而富人會不斷透過計畫和學習，隨時尋找創業的機會。

選擇不同，命運也是不同的。(page 27)

錢是一種力量，但更有力量的是有關理財的教育。
錢來了又去，但如果你瞭解錢是如何運轉的，
你就有了駕馭它的力量，並開始積累財富。(page 27)


第一課：富人不為錢工作 the rich don't work for money

Robert與朋友Mike開始合作事業●建立合夥關係。
有合夥人的優處在於能夠彼此交流想法，
互相良性影響，並給予支持，勝於單打獨鬥。

一件事情的成敗並不重要，重要的是你們曾經嘗試過。要知道大多數人只是光會談論夢想和發財，而你們已經付出了行動。(page 35)

生活才是最好的老師，大多數時候，
生活並不對你說些什麼，它只是推著你轉，
每一次推，它都像是在說『喂，醒一醒，有些東西我想讓你學學。』(page 44)

假如你弄懂了生活這門大課，做任何事情你都會遊刃有餘。
但就算你學不會，生活照樣會推著你轉。
所以生活中，人們通常做兩件事，
一些人在生活推著他轉的同時，
抓住生活賜予的每個機會；
而另一些人則聽任生活的擺佈，
不去與生活抗爭。他們埋怨生活的不平等，
因此就去討厭老闆，討厭工作，討厭家人，
他們不知道生活也賜予了他們機會。(page 44)

如果你認為我有病，你得想辦法改變我；
如果你認為問題在你那兒，你就得去學習，
然後改變自己，讓自己變得更聰明。
大多數人認為世界上除了自己外，其他人都應該改變。
讓我告訴你吧，改變自己比改變他人更容易。(page 46)

許多人不改變自己，覺得薪資低是資方剝削，
而不是勞方本身不夠優秀，也就是現在的22k議題的爭論。
認為一份新的高薪工作就可以提升社會幸福感與解決問題。
然而這只是低薪奴隸和高薪奴隸的差別，
依然沒有跳脫老鼠賽跑的圈子。
有更高的收入，若不能體認生活，
只會繼續為更多的稅金和開銷煩惱，必須再投入越多的時間在工作上。

學會思考。
●確定你的思想
不要讓恐懼和無知的情感影響了思考。

閉口不談錢就像依賴錢一樣是一種心理疾病。(page 59)

人性有欲望，而很多情況都需要有資金才能夠滿足欲望。
閉口不談錢卻又不知足，就跟假道學一樣。

人需要有感情，它使我們真實，
感情這個詞表達著行動的動力。
真實地看待你的感情，
以你喜歡的方式運用你的頭腦和感情，
而不是與自己作對。(page 60)

這就像一幅畫：驢子在拚命拉車，
因為車夫在它鼻子前面放了個胡蘿蔔。
車夫知道該把車駛到哪裡，而驢卻只是在追逐一個幻覺。
但第二天驢依舊會去拉車，因為又有胡蘿蔔放在驢子的前面。(page 62)

如果驢能看到整幅圖像，它可能會重新想想是否還要去追求胡蘿蔔。(page 63)

世界上5%的金字塔頂端者掌握了95%的財富，
因為他們知道窮人不知道的「真相」，
而不至於窮盡一生所有去追逐錢。錢是必要的，
但僅僅是作為一個，達成更遠大夢想的工具，而不是目的。

一旦一個人停止尋求知識和資訊，就會變得無知。
因此，人們需要不停地與自己作鬥爭：
是透過學習打開自己的心扉，還是封閉自己的頭腦。(page 63)

要知道人什麼時候是在表達「感受」而不是表達清楚的「思想」。(page 67)


第二課：為什麼要教授財務知識 why teach financial literacy

如果人們靈活一些，保持開放的頭腦並不斷學習，
他們將在這些變化中一天比一天富有。
如果認為錢能解決一切問題，恐怕這些人的日子就會不太好過。
知識才能解決問題並創造財富，
不是憑財務知識掙來的錢很快就會消失。(page 74)

從長期來看，重要的不是你掙了多少錢，
而是要看你能留下多少錢，以及留住了多久。(page 74)

高薪的頭銜容易使人沖昏腦，
要有更龐大的開支消費來符合這樣的身份地位。
最單刀直入的累積財富公式一直都是：收入-儲蓄=支出。

首先，你必須明白資產和負債的區別，並且盡可能地購買資產。(page 76)

致富的唯一規則如上。
成功的公式很簡單，就是一直掌握原理，然後不斷重複做正確的事。
高學識的成年人往往把事情弄的很複雜，
這樣處理起來才會顯得自己比較有面子。
但其實最後會搞砸。

在會計上，關鍵不是數字，而是數字要告訴你的東西。
數字不是詞語，但像詞語一樣，它能告訴你它想告訴你的事。(page 78)

富爸爸提出「傻瓜財務原則」(keep it simple stupid)
資產的現金流以兩種圖表構成：
┌─────┐
│   收入  │  
├─────┤    
│   支出  │  
└─────┘  
┌───┬───┐
│  資  │ 負  │
│  產  │ 債  │
└───┴───┘

資產就是能把錢放進你口袋裡的東西。
而負債是把錢從你口袋裡取走的東西。
(page 81)

在財務報告中，讀數字是為了發現情況、瞭解流向，即錢在向哪兒流。(page 81)

以KD線來說是大盤走勢，
而MACD和DIF離差率的向是目前投資人的籌碼要往多還是空方流動。
指標也是一種數據，先有資料輸入才能構圖，
因此只能用來作為機械法運用，而不能預測。

日本人關注三種力量：劍、寶石和鏡子。
劍象徵武器的力量。美國人在武器上花了上千億美元，是世界上的超級軍事大國。
寶石象徵著金錢的力量。就如一句格言所說：「記住黃金規則：有黃金的人制定規則。」
鏡子象徵著自知的力量。而在日本人看來，自知是三種力量中最寶貴的。(page 90)

向內心的探索是非常重要，而且應擺在首要位置。
切務人云亦云、隨波逐流。而要自問意義是什麼？
惟有面對自己內心時才能發現何謂真相，能不為恐懼而困。

正是由於這種恐懼，即害怕被排斥的心理，
使人們服從而不去質疑那些被廣泛接受的觀點或流行的趨勢。(page 92)

群眾壓力，勝利者總是要有點特立獨行的魄氣，嗯哼。
Robert在挑戰「房子是資產，而不是負債」的價值觀，
因為擁有自己房子是很強的情感寄託，
使得人的財務管理的理智會出現破綻。

決定擁有很昂貴的房子，而不是早早地開始證券投資，
將對一個人的財務生活在以下三個方面形成衝擊：
一、失去了用其他資產增值的時機。
二、本可以用來投資的資本將用於支付房子的各種高額、長期開支。
三、失去受教育機會。人們經常把他們的房子、
儲蓄和退休金計劃列入他們的資產專案。
因為他們無錢投資，所以也就不去投資，
這就使他們無法獲得投資經驗，
並永遠不會成為投資界認可的「成熟投資者」。(page 96)

投資，甚至是賺取價差的投機者。
想輕鬆收入，非得要付出比別人努力的研究和強壯的心理素質。
證券公司、演講，往往都見到是退休人員才會開始搞投資，
但有許多成見和思想框架的束縛，
就心理素質的重建與培養上多比年輕人不易接受改變，
而又年老失去再工作的能力，
資金的運用就會變得像死水一樣不靈活，
恐懼會讓好的投資變成惡夢。
乃至於，也許一無所有。

因此，趁早學習財務知識，
扣除不必要的開銷而盡早計畫投資，才能越快脫離老鼠賽局。

富者的資產收入大於負債支出，故可再另外投資，
形成良性迴圈。而貧者的負資產債台高築，
只能不斷的去賺錢來勉強支付，陷入貧者越貧的惡性循環。
最可怕的是會在心理健康上留下極大的損害。

這種把房子當資產的想法和那種認為錢越多
就能買更大的房子或消費得更多的理財哲學
就是形成今天債台高築的社會基礎。
過多的支出把家庭拖入到債務和財務不確定性的漩渦之中，
這種情形甚至發生在人們工作成績優秀和收入固定增長的時候，
而這種高風險的生活正是缺乏財務知識教育所造成的。(page 102)

稅金。它是抽%數而不是定額，
因為工資越高，支出的稅金也會越高。
房屋稅、土地稅、汽機車牌照稅、
或諸如此類的固定長期支出，才是要極力努力去減低的。

財富就是支援一個人生存多長時間的能力，
或者說如果我今天停止工作，我還能活多久？(巴克敏斯特‧菲萊, page 104)

流入資產項的錢越多，資產就增加得越快；
資產增加得越快，現金流入得就越多。
只要我把支出控制在資產所能夠產生的現金流之下，
我就會變富，就會有越來越多除我自身勞動力收入之外的其他收入來源。(page 105)

就像死領薪水，很快地就享樂花費掉，
這就是現代人誤以為的「及時行樂」、「活在當下」。
想要成為自由的人，能夠不被工作綁住生活的人，
則是要越早累積投資的能力，才能夠盡早達成，
脫離只靠自身勞力收入的限制。因為人的一生是有限的，
不想把最珍貴的資產「時間」浪費在為了付雜費的工作賺錢上，
就要有比別人多的財務知識。

第三課：關注自己的事業 mind your own business

為了財務安全，人們需要關注自己的事業。
你的事業圍繞著的是你的資產，而不是你的收入。(page 111)

對成年人而言，把支出維持在低水平，
減少借貸和勤勞地工作會幫你打下一個穩固的資產基礎。(page 113)

要盡量去獲得喜愛的資產，例如我喜歡房地產和餐飲業，
就可以在累積一筆資金後開始研究入場的方法。
因為要有熱情，才會去愛你的事業，才會關注它。
獲得持續成長。

如果喜愛你所投資的物件，瞭解它並懂得遊戲規則，風險就會減少。(page 115)

真正的奢侈品是對投資和積累真正資產的獎勵。
用貸款買奢侈品會使人們遲早放棄那東西，因為買奢侈品借的債是個大負擔。(page 116)

減少物欲，
尋找能夠提高心靈滿足與快樂並持久一點的東西，
就不算是奢侈品。
例如珍貴的回憶，例如旅物。
因此在靠財務知識獲得額外的收入時，就該犒賞自己。

第四課：稅收的歷史和公司的力量 the history of taxes and the power of corporations

羅賓漢劫富濟貧的想法卻成為窮人和中產階級最大的隱痛。
由於羅賓漢的理想，中產階級現在承擔著沉重的稅負。
富人實際上並未被徵稅，
是中產階級尤其是受過教育的高收入中產階級在為窮人支付稅金。(page 118)

年輕時急於買屋買車，等於是多付二十年的稅金。
何不延遲吃綿花糖的時間，等累積足夠資本時一次購入，
也是一種選擇，說不定更為明智。
許多名義上的「財產」反而會不斷以稅金侵蝕你的資產，
而工作的目的只淪為去付清這些債務。

政府和企業家的想法是對立的。
前者為壯大組織，雇用越多的人，因此要向人民徵更多的稅。
而預算管理這回事，會使得政府寧可浪費，也不節餘。
而在企業家來說，花越少成本、雇用越少人，則代表著有高效率。

有為者和無為者之間的爭鬥已經進行了幾百年了，
它是劫富的人與富人之間的鬥爭。任何時候、任何地方只要制定法律，
就會發生這種鬥爭。鬥爭還會持續下去，吃虧的人一定是無知者。(page 122)

每當人們想懲罰富人時，富人不僅不會接受反而要進行反擊，
他們有錢、有能力、有願望去改變處境。
他們決不會坐視不管，付出高稅，他們會想辦法把稅賦降到最低。(page 123)

妄想靠立法的力量制約有錢有權的人是愚蠢的，
站在下位者的位置想要以下犯上，無非是以卵擊石。
唯一的解決方法就是讓自己爬到更高的位置。
就像是想要別人不要看不起自己，唯
一的方法不是譴責說閒話的人，而是要拿出實力成果壓過他。

精於計算你就不會被別人牽著轉。(page 125)

力量的多寡取決於知識運用智慧的多寡。

財商(Financial I.Q.)由四個方面的專門知識所構成：(page 127)

第一個是會計，也就是我說的財務知識。
這是左腦要處理的，或者說是細節。
財務知識能幫助你讀懂財務報表，
借助這種能力你還能夠辨別業務的優勢和劣勢。

第二是投資，我稱為錢生錢的科學。
投資涉及到策略和方案，這是右腦要做的事，或者是說創造。

第三是瞭解市場，它是供給與需求的科學
。這要求瞭求受感情驅動的市場的「技術面」。

第四是法律。它可以幫助你有效運營一個進入會計、
投資和市場領域的企業並實現爆炸性地增長。
瞭解稅收優惠政策和公司法律的人能比雇員和小業主更快致富。

法律的重要在於●稅收優惠。
例如稅前的費用開支。
但還沒有足夠資產或業務之前不必進入。
或是●在訴訟中獲得保護。

富人可利用公司和信託來隱藏部份的財富，避免被徵稅。

坊間有相當多書籍介紹建立私營公司的方法和建議，待處理。

此章節的重點就在於，避免稅金或是延遲繳稅，
能夠比完全埋頭苦幹，省下更多的盈餘去投資更多資產！

第五課：富人的投資 the rich invent money

我們都擁有巨大的潛能──這一上天賞賜的禮物。
然而，問題是我們都或多或少地存在著某種自我懷離，
從而阻礙了自己的前進。
阻礙我們前進的障礙很少是由於缺乏技術性資訊，
更多的是由於缺乏自信。(page 133)

為了獲得更多的選擇機會，我們必須去把畏難的情緒轉換為動力和智慧。
換句話說，現實社會中，心理素質的強健比成績更有利於才能發揮。

陳舊的思想是他們最大的包袱，也可以說是最大的債務。
因為他們沒有意識到已有的某種思想或方法在昨天還是一種資產，
但今天卻已經變成了負債。(page 135)

就像玩這種紙板遊戲一樣，現實世界也總是給我們以即時回饋。
我們關注得越多，能夠學到的也就越多。(page 138)

有趣的一件事，在大一的時候我和許深深去聽了一個商學院的3Q演講，
大抵上也是提倡透過玩「現金流」的遊戲可以讓自己的財務概念更清楚，
不過是那名講者自己開個人工作室，
然後用自己名義製作出這種現實世界版大富翁遊戲，和名為「夢想板」的東西。
只是立意雖良善，卻搞得一副像是在賣這套教具的直銷公司，
要我們付會員費，然後買下教具，回學校找別人玩並說服別人一起買，
然後可以「做自己的事業」這樣。
雖然當下我就跟深深說不要涉入這樣的環境，
因為財務知識不一定要在這種老鼠會般的奇怪私人組織裡學習。

研究股票市場，每日看盤和實際操作買賣，我不得不承認，
「即時回饋」這件事的效力很大，因為買定離手，
股價就會立刻告訴你這個決定是對還是錯，絲毫沒有裝死的時間。
然而，越是如此，就越必須花更大的心力去關注。
（CARE是很重要的現象學概念。）
就像是講台下的學生立刻對老師提出課程問題，老師現場回應；
或者是討論型的讀書會，可以彼此提出問題，
然後由別人提不同的觀點來切入。
又或者是人際關係，吵架了，
如果能按捺下脾氣進行一問一答的即時溝通，
就不會因為猜忌再造成誤解。

財務知識豐富僅僅是意味著擁有更多的選擇機會而已。
如果機會並未按你的設想降臨，
那麼你還能做點什麼來改善自己的財務狀況呢？
如果機會降臨到你頭上，但你卻沒有錢，而銀行也不會來幫你，
那你該做些什麼來利用這一機會受益呢？
如果你的預感是錯誤的，你所預計的事情並沒有發生，
你又如何將一小筆錢變成數百萬美元？
換句話說，當你要求的沒有出現時，
你能想出多少種財務方法來把一小筆錢變成數百萬美元呢？
這就應該依靠你的財務智慧，
要看你在解決財務問題上有怎樣的開創能力了。(page 140)

擁有越多知識就擁有越多「應變」能力。
這是比死背方法來的靈活的「智慧」。
聰明是學得多，智慧的多寡則是你如何運用所學。

上述第一種情況，可稱為懷才不遇，空有一身才華，卻像千里馬遇不到伯樂。
（解決方法：要嘛就是學會行銷自己，不嘛就是讓自己千里馬兼伯樂。）

第二種情況，機會已經來臨卻沒有錢，
就好比心有餘而力不足的窘境，會讓人無法發揮。
（解決方法：找投資人，有個職業叫作「顧問」，
就像是sherry姐這樣的角色，給予意見然後分利抽成。）

第三種情況，既沒有才（預測錯誤），又沒有遇（沒有發生）
，一定是有某些方面學習得不夠。

（解決方法：學海無涯，繼續學。）

金錢不是真實的資產。
它是我們大家都認可的東西。
我們唯一的、最重要的資產是我們的頭腦。(page 141)

股市投資比較能夠符合這樣的說法，
一切的指數交易都是虛擬的，透過契約方式賺取時間價差。
保證金準備好之後，它們就偏向是個數字，而不是財產。

財富是流動的，像水一樣。若只是緊緊抓在手中，
就會跟死水一樣漸漸發臭，惟有讓錢財像流水一樣有出有入，
靈活運用，才有機會創造更大的財富。

再回到第二課的話，所謂財富是要看長期而言，能夠留住多少錢財在身邊。

財務知識的學習就比如說是在建立水庫，挖的越深，能儲蓄的量也就越大，
而設置好風險管理和降低開銷就像是水閘門，
控制流出的速度要小於上游河水流入的速度，資產變成慢慢累積成池。
基本的概念「開源─節流」其實是缺一不可的，必須同時具備。

我越「老練」，就會得到越多的機會。
開發財商的另一個方法，就是提供給自己更多機會。
你的財商越高，你就越容易分清一項交易是好還是壞。
依靠你的智慧，你可以避免不利的交易，或者將一項不利的交易變成有利的交易。
我發現，我學的東西越多──確實有許多東西值得去學──我掙的錢也就越多，
這僅僅是因為隨著時光的流逝我積累了更多的經驗，和智慧。(page 153)

要玩遊戲，只有兩個重點：

1.遵守遊戲規則、
2.不斷賺取經驗值來提高自身等級和素質。

如果你清楚自己在做什麼，那就不是在賭博。(page 154)

如果你看看人類的學習方法，
就會明白人類其實就是在犯錯誤的過程中進行學習的。
我們從跌倒中學會了走路，我們如果不跌倒，我們就永遠也學不會走路
，學騎自行車也是同樣的道理，儘管我的膝蓋上仍有傷疤，
但我今天騎自行車時已不費吹灰之力了。
富裕起來更是同樣的道理，不幸的是，
大部份人不富有的主要原因就是在於他們太擔心失去。
勝利者是不怕失去的，但失敗者都害怕失去。
失敗是成功之母，如果避開失敗，也就避開了成功。(page 157)

有時我把投資看作我的網球比賽。
我賣力去打，犯了錯誤，然後糾正，再犯更多的錯誤，然後再糾正，
這樣水平就開始提高了。如果我輸掉了比賽，我會走向球網，
和我的對手握手，笑著對他說：「下周六見。」(page 157)

強壯的心理素質。Robert在技術知識上更寶貴的資產。

Robert將投資者的類型分為兩種，
一是保險型也就是低風險低報酬，就像是去3C店請店長幫你組裝一台電腦。
而第二種投資者則是會想辦法弄懂各種零件的作用和組裝方式，
而自行去進行組裝工作，將機會組合在一起，
就有可能創造1+1+1>3的報酬。
（學習越多知識，就可以避免掉裝錯零件整組器材報銷的風險）

如果要成為第二種，也就是專職投資人的話，需要具備三種技能：

一、如何尋找到其他人都忽略的機會。
二、如何增加資金。
三、怎樣把精明的人們組織起來。(page 158)

簡單來說，●尋找藍海，然後●找一筆錢建立一艘堅固的船，
最後你還需要一批●好水手。

任何在歷史上成功的人都是如此，
這就是勝利者的必備條件，基本上海賊王也是這樣，漫畫是反映人性與社會的。

有個目標，執行計畫，組織成員。

最重要的一點即是：Do it!

任何再高明再完美的計畫推演，沒有行動，就依然是零。
只要跨出零到一，就有機會從一飆到一百分。

第六課：不要為金錢而工作 work to learn Don't work for money

大部份人需要學習並掌握不止一項技能，
只有這樣他們的收入才能獲得顯著增長。
以前我提到過，財商是會計、投資、市場營銷和法律等
各方面能力的綜合。(page 166)

專業分工是資本主義奴役人的陷阱，把人都安排在生產線上，
為金字塔頂端者工作，而他們坐享其成。
古希臘時期提倡的「通才」、「全才」、「完人」教育，
才讓人真正的能具有獨立思考、明辨是非的能力。

管理一家公司最困難的工作是對人員的管理。(page 168)
如果你不是一個好的領導人，你就會被別人從背後射中，
商業活動就像在戰爭中一樣。(page 168)

如果想學習銷售技能的話，
最好進入一家擁有連鎖營銷系統或稱為多層次市場的公司。
這類公司多半能夠提供良好的培訓專案，
幫助人們克服失敗造成的沮喪和恐懼心理，
而這種心理往往是導致人們不能取得成功的主要原因。
從長遠看來，教育比金錢更有價值。(page 172)

生活就像我去健身房，最痛苦的事情是作出去鍛煉的決定，
一旦你過了這一關，以後的事情就好辦了。(page 172)

真正的「主管」不一定要專業化，但需要懂得一些術語，
還有人才管理、行銷技巧。
伯樂不需要是千里馬，但要能知道千里馬的需求和發揮牠100%以上的才能。

某程度來說，伯樂比千里馬更稀有。
前者需要有決心和毅力去「培養」，後者也許與生俱來。

成功所必要的管理素質包括：
一、對現金流的管理；
二、對系統（包括你本人、時間及家庭）的管理；
三、對人員的管理。
最重要的專門技能是銷售和懂得市場營銷。(page 176)


給予，然後獲得。(page 178)

這就是投資的核心概念。
準備好魚餌，丟進很有潛力的池子，就等待好機會釣起大魚了。
永遠只在岸邊不付出行動，只能看別人釣走大魚。
然後再興嘆自己的失敗有多不甘願。

失敗者之所以失敗，因為總是想著●得到了然後再付出。
就像是我想得到愛，如果只是在原地等著誰來愛我，也許一輩子都在空等。
但如果我先踏出腳步去愛人，就會有機會得到很好的回應。

克服困難 overcoming obstacles

即便有了足夠的財務知識，技術性的知識。
最大的問題終究還是在心理素質，
Robert提出五種需要克服的困難：

一、恐懼心理；
二、憤世嫉俗；
三、懶惰；
四、不良習慣；
五、自負。
(page 180)

每個人都在某些部份是英雄，某些部份是懦夫。
但往好方面想，改變自己是相對容易的事，
通過不斷地訓練也可以幫助克服這些問題。

富人和窮人之間的主要差別在於他們處理恐懼心理的方式不同。(page 180)

如果一定要看我看到一個失敗者，就讓我看到一個快樂的失敗者。(page 181)

人們因為太害怕失敗，所以才會失敗。(page 181)

德克薩斯人並不掩飾他們的失敗，他們愈挫愈勇，
他們接受自己失敗的現實並將失敗轉化為動力。
失敗激發德克薩斯人成為成功者，
而這個公式並不僅只適用於德克薩斯人，它適用於所有的成功者。(page 184)

對於成功者，失敗激勵他們；對於失敗者，失敗會擊垮他們。(page 185)

那些成功者，在最初並不是追求「平衡」的，
追求平衡的人只會在原地踏步而不會前進。
要取得進步，你就必須先做到「不平衡」，
並注意你怎樣才能使自己不斷取得進展。(page 186)

將資產用於投資卻是一種高智商遊戲，
它需要膽量、耐心和對待失敗的良好態度。(page 187)

恐懼失敗就會離成功越遠。
討厭失敗，認識失敗，才能引領向成功之路。

大部分人之所以貧窮，是因為在他們想要投資的時候，
周圍到處是跑來跑去的「小雞」，
叫嚷著「天要塌下來了，天要塌下來了」。
小雞們的說法很有影響力，並在我們每個人的心中引起共鳴。(page 189)

這就是「雜訊」，散戶的心理線。是必須隔絕掉的噪音。

未經證實的懷疑和恐懼會產生憤世嫉俗者。
憤世嫉俗者抱怨現實，而成功者分析現實。(page 191)

「我不想要」是成功的一個關鍵。(page 192)

適度的貪婪是對抗懶惰的方法。

做你心裡認為正確的事──因為你不管怎麼做總會受到批評。
如果你做的話，會受到指責；而你不做的話，還是會受到指責。(埃連娜‧羅斯福, page 198)

不要被「小雞」的噪音影響了自己的路。反正他們也不會為你承擔任何後果。

我們的生活更多地反映我們的習慣而不是我們所受的教育。(page 198)

一味追求成績的學校制度，不理會學生的品性教育，
成績好就是「好學生」的標籤，
會跟怪獸家長一起培育出更無法控制的神經病怪獸。
在離開學校體制之後，無從發洩和恐懼的心理，便很有機會會爆發，造成傷害。

支付帳單之前，先把錢支付給自己。
壓力會逼使自己再去動腦筋想辦法得到更多的收入。而不會耽於安逸，得過且過。

傲慢是無知的另一面。(page 202)

如果你知道自己在某一問題上欠缺知識，不要試圖掩飾，
因為那是在欺騙你自己，
你應該做的是去找一位這一領域的專家或者找一本有關這一問題的書，
馬上開始教育自己。(page 202)

開始行動 getting started

金礦到處都是，但大部分人沒有經過相應的培訓來發現金礦。(page 204)

就像投資股市一樣，這是個每天都有上百億，
也許上千億的交易市場，有數百萬人在關注的市場，
因此它絕對是一個不會倒的超大金礦。
但因為害怕風險，懶的去學習看盤，一輩子就只能辛苦工作，
抱怨薪水不足和工作煩心，沒有休閒時間，
再賠上珍貴的「時間」和「健康」這兩種最重要的私人資產。

以下是Robert提出挖掘出財商潛能的六個步驟：

一、我需要一個超現實的理由：精神的力量。(page 206)

在這裡提出的是「不想要什麼」，其次是「想要什麼」。
回到一開始談論到的，要確定你的思想。

我不想要死領薪水當個只會拚命跑的老鼠，
犧牲健康和人生時間並不值得。
我想要能夠保護家人保護我愛的人的經濟能力，
我想要能有更多資產去學習更多東西，
經營自己的事業，我想要走在我自己認可的道路上。

二、每天作出自己的選擇：選擇的力量。(page 207)

有機會選擇，才是「自由」。有能力選自己想選的，就是「成功」。

關於選擇有兩個重點：
1.時間，這是最寶貴的資產，每個人都只有一份。
2.學習，越是一無所有，就越要學習。
選擇如何利用自己的時間、金錢和所學去實現想要的目標。

投資教育自己，參加研討會、讀書會、
講座，把別人的優點全都吸收下來，去蕪存菁。

三、慎重地選擇朋友：關係的力量。(page 210)

「三人行，必有我師」。
選擇朋友不是靠財務狀況或是可以共享樂來分野，
而是他有沒有值得自己學習的部份。

注意：不要聽膽小的人說的話。「小雞的毛都是一樣的。」(page 211)

在積累財富的過程中，
最困難的事情莫過於堅持自己的選擇而不盲目從容。
因為在競爭激烈的市場上，群體有時會意味著反映遲鈍而被「宰割」。(page 212)

資訊得到的越早，獲利的機會就越大，風險就會越小，
這就是朋友的作用。這也是一種財商。(page 213)

選擇來往的對象，某程度來說就像sherry姐當初說過，
要我不要把時間浪費在同學、學妹聚餐上，與其和美君聊天，
不如去找商務人士做朋友，從而學習到更多知識。

不過選擇是自己的事，滿足部份情感上的支持，比一直追求成功還來的重要。

四、掌握一種模式，然後再學習一種新的模式：快速學習的力量。(page 214)

在快速變遷的社會中，學得多變得專業化，
已經是陳舊的觀念了。想贏在別人之前，重點是要跑得比別人快。

五、首先是支付自己：自律的力量。(page 215)

內心不堅毅的人只會淪為犧牲品。

開創你自己的事業所必備的最重要的三種管理技能是：
一、現金流量管理；
二、人事管理；
三、個人時間管理。(page 216)

《巴比倫最富有的人》一書中所講的一切，
因為自律的力量和內在堅毅的力量，用通俗一點的話說，那就是「膽量」。(page 220)

不要讓外人支配到你的內心。不要接受外界無理的驅使。

六、給你的經紀人以優厚報酬。(page 222)

經紀人是你在市場上的「眼睛」和「耳朵」，
他們代替我整天密切注視著市場，而我可以去打高爾夫球。(page 223)

適當地委託專業人員來替自己做事，
而不是自己投入，這就是「管理階層」和「雇員」的差異。

記住，時間是最珍貴稀少的資產，別消耗太多在可以有替代方法的事上。


後記---

這是一本可以好好消化的書，
時隔兩年再從頭看過，
發現可以參考的重點節錄還是非常的多，
知道是一回事，
而實行又是另一回事。

有錢人之所以有錢，大概是靠他們愛錢的態度夠堅定吧 (笑)